Qual a renda para financiar um apartamento de 1 milhão?

Você sonha em ter seu próprio apartamento, mas se pergunta: Qual a renda para financiar um apartamento de 1 milhão? Entender os requisitos financeiros é o primeiro passo para transformar esse sonho em realidade. 

Este guia completo desvenda os mistérios do financiamento imobiliário e te ajuda a planejar sua compra de forma inteligente.

Qual a renda necessária para financiar um apartamento de 1 milhão? Desvendando os requisitos

Comprar um imóvel de alto valor, como um apartamento de 1 milhão de reais, é um passo significativo que exige planejamento financeiro. 

A principal dúvida que surge é: qual a renda necessária para financiar um apartamento de 1 milhão? A resposta não é tão simples quanto um número único, pois diversos fatores influenciam esse cálculo. Vamos detalhar tudo o que você precisa saber.

O Princípio dos 30% da Renda

A regra de ouro dos bancos é que o valor da parcela do financiamento não pode comprometer mais do que 30% da sua renda bruta mensal. Essa é uma medida de segurança para garantir que você terá condições de arcar com as parcelas sem comprometer excessivamente seu orçamento.

Para um apartamento de 1 milhão de reais, o valor financiado será menor do que 1 milhão, pois é necessário dar uma entrada. Normalmente, os bancos exigem uma entrada mínima de 10% a 30% do valor do imóvel.

Vamos usar um exemplo prático:

• Valor do imóvel: R$ 1.000.000,00
• Entrada mínima (20%): R$ 200.000,00
• Valor a financiar: R$ 800.000,00

Agora, precisamos estimar o valor da parcela para um financiamento de R$ 800.000,00. Esse valor varia de acordo com:

• Prazo do financiamento: Quanto maior o prazo, menor a parcela, mas maior o juro total pago. Os prazos mais comuns são 20, 25 ou 30 anos.
• Taxa de juros: As taxas de juros variam entre os bancos e dependem de diversos fatores, incluindo a taxa Selic.
• Sistema de amortização: Os sistemas mais comuns são SAC (Sistema de Amortização Constante) e Price (Sistema Francês de Amortização). No SAC, as parcelas diminuem ao longo do tempo. No Price, as parcelas são fixas (ou quase fixas) por um período.
• Custos adicionais: O valor da parcela inclui juros, amortização, seguros obrigatórios (MIP – Morte e Invalidez Permanente e DFI – Danos Físicos do Imóvel) e taxas administrativas.

Considerando um financiamento de R$ 800.000,00 em 30 anos (360 meses) com uma taxa de juros de 9% ao ano, a parcela inicial no sistema SAC seria de aproximadamente R$ 8.000,00 a R$ 9.000,00.

Portanto, uma renda bruta familiar de cerca de R$ 30.000,00 mensais seria o ponto de partida para pensar em financiar um apartamento de 1 milhão de reais. Lembre-se que este é um valor aproximado e pode variar.

Fatores que Influenciam a Renda Necessária

Além do princípio dos 30%, outros fatores são levados em consideração pelos bancos ao analisar sua capacidade de pagamento:

• Histórico de crédito (score): Um bom histórico de pagamento e um score de crédito alto demonstram que você é um bom pagador, o que aumenta suas chances de aprovação e, por vezes, permite acesso a melhores taxas de juros.
• Endividamento atual: Se você já possui outras dívidas (empréstimos, financiamentos de veículos, etc.), isso pode reduzir sua capacidade de pagamento para o financiamento imobiliário. Os bancos analisam sua “disponibilidade de renda” líquida.
• Estabilidade profissional: Profissionais com carteira assinada, servidores públicos ou autônomos com renda comprovada e estável são vistos com mais segurança pelos bancos.
• Idade do proponente: A idade máxima para quitar um financiamento é geralmente de 80 anos e 6 meses. Isso influencia o prazo máximo que o banco pode conceder.
• Composição da renda: A renda pode ser composta por mais de uma pessoa (renda familiar), o que facilita o alcance do valor mínimo necessário. Maridos, esposas, companheiros e até pais e filhos podem compor a renda juntos.

Como Comprovar Renda?

A comprovação de renda é um passo crucial no processo de financiamento. Os documentos variam de acordo com o tipo de profissional:

• Assalariados: Holerites (últimos 3 meses), carteira de trabalho, imposto de renda (última declaração).
• Autônomos e profissionais liberais: Declaração de imposto de renda, extratos bancários (últimos 6 meses), decore (Declaração Comprobatória de Percepção de Rendimentos) assinada por contador.
• Empresários: Contrato social da empresa, pró-labore, extratos bancários da pessoa jurídica e física, declaração de imposto de renda da pessoa física e jurídica.

Simulação é Fundamental

Antes de se comprometer, faça simulações! A maioria dos bancos oferece simuladores online onde você pode inserir o valor do imóvel, o prazo e sua renda estimada para ter uma ideia do valor da parcela e da entrada necessária. 

Isso te ajuda a planejar melhor e a entender qual a renda para financiar um apartamento de 1 milhão de reais no seu caso específico.

Planejamento Financeiro para o Seu Sonho

Além da renda mensal, é importante ter um planejamento financeiro sólido para a compra do apartamento. Lembre-se que além da entrada, há outros custos envolvidos:

• ITBI (Imposto sobre Transmissão de Bens Imóveis): Varia entre 2% e 4% do valor do imóvel, dependendo do município (ex: ao buscar um apartamento a venda Copacabana, você precisará verificar a alíquota do Rio de Janeiro).
• Taxas de cartório: Registro do imóvel, escritura, etc.
• Taxa de avaliação do imóvel: Cobrada pelo banco para avaliar o imóvel antes de liberar o financiamento.
• Custos de mudança e decoração.

Ter uma reserva financeira para esses custos adicionais é essencial para evitar surpresas e garantir uma transição tranquila para seu novo lar.

Dicas para Aumentar suas Chances de Aprovação

• Reduza suas dívidas: Quanto menor seu endividamento, maior sua capacidade de pagamento para o financiamento.
• Junte uma boa entrada: Uma entrada maior diminui o valor a ser financiado e, consequentemente, o valor das parcelas, tornando o financiamento mais acessível.
• Mantenha um bom histórico de crédito: Pague suas contas em dia, evite atrasos e negocie dívidas em aberto.
• Considere compor renda: Se sua renda individual não for suficiente, avalie a possibilidade de compor renda com um cônjuge, companheiro ou familiar.
• Pesquise e compare bancos: As taxas de juros e condições de financiamento variam. Pesquise e compare as ofertas de diferentes instituições financeiras para encontrar a melhor opção.

Comprar um apartamento de 1 milhão de reais é um objetivo alcançável com o planejamento e as informações corretas. 

Ao entender qual a renda para financiar um apartamento de 1 milhão e os fatores que influenciam a aprovação, você estará mais preparado para dar o próximo passo rumo ao seu imóvel dos sonhos. O sucesso está no planejamento e na organização financeira.